Historial de Crédito

Historial crediticio: Qué es, para qué sirve y guía para obtenerlo

Un historial crediticio es el registro que llevan las personas de todas las operaciones que han manejado, como los créditos que han solicitado o las deudas que han acumulado a lo largo del tiempo con una entidad bancaria, y es gestionado por el Buró de Crédito o el Círculo de Crédito.  

A continuación, te compartimos a detalle qué es historial crediticio y para qué sirve. No dudes en contactar con nuestros expertos hipotecarios para conocer gratis el impacto de tu historial crediticio en un crédito.

¿Para qué sirve?|¿Para qué sirve el historial crediticio?

Entonces ¿para qué sirve el historial crediticio? Para evaluar la confianza financiera de una persona a través de su historial de crédito recopilado por empresas como el Buró o Círculo de Crédito.

La importancia de tener un historial crediticio sólido es que te genera un perfil responsable y comprometido con algunas instituciones o bancos, beneficiando tus finanzas en un ámbito profesional. 

En las páginas de Buró o Círculo de Crédito puedes obtener tu historial crediticio de forma gratuita, y si deseas conocer qué entidad o institución financiera te otorga el préstamo más conveniente, en Clau contamos con un simulador de crédito muy sencillo de usar.

Si bien un mal historial de crédito no significa que no podrás adquirir un crédito hipotecario, este puede hacer que obtengas tasas de interés muy altas o condiciones de crédito poco favorables. 

Claves para un buen historial|¿Cómo hacer un buen historial crediticio?

Para comenzar a crear un buen historial crediticio, podrás iniciar con:

  • Solicitud de una tarjeta de crédito. Sin importar si es básica o de mayor prestigio, si llevas bien los pagos de tus mensualidades, puede ser un gran paso para acceder a más oportunidades financieras.
  • Solicitar un préstamo personal en una institución bancaria. Esto te ayuda a aumentar tu puntaje y mejorar tu historial crediticio. Te compartimos 9 consejos de CONDUSEF para elegir un crédito hipotecario
  • Generar pagos de planes de telefonía o internet. Hacer pagos puntuales de tu plan de celular o servicio de internet en casa, puede ayudar a mejorar el historial crediticio de las personas. 

Si ya comenzaste a mejorar tu historial crediticio, te recomendamos solicitar un reporte de Crédito Especial por lo menos una vez al año, con la finalidad de conocer el progreso que has tenido.

¿Cómo mejorarlo?|Consejos para mejorar tu puntaje crediticio y salud financiera

Para acceder a mejores oportunidades financieras como préstamos elevados y tener un estilo de vida, como prefieren vivir los mexicanos, es importante trabajar en el puntaje del historial crediticio. A continuación te compartimos algunos consejos para lograrlo. 

  • Revisa tu crédito regularmente: esto te permite conocer el estado actual de tus finanzas, detectar si existe algún fraude que deba ser reportado ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Condusef) o tomar mejores decisiones basadas en tus finanzas. Utiliza también las alertas buró, para saber cuándo alguna empresa solicite tu historial crediticio.
  • Prioriza tus pagos a tiempo: pagar puntualmente las mensualidades, es un factor importante para el historial crediticio. Se estima que este paso abarca el 35% de la puntuación FICO. Asegúrate de realizar los pagos antes de la fecha de vencimiento. 
  • Reduce tus deudas: para maximizar la puntuación del historial crediticio, se recomienda reducir las deudas lo más que se pueda, especialmente con el límite del crédito que te fue otorgado. Se recomienda no sobrepasar el 30% de tu límite de crédito. 
  • Cierra cuentas: si tienes planeado cerrar una cuenta bancaria, prioriza aquellas con costos elevados que te sean complicadas de pagar o las que uses menos.
  • Solicita créditos estratégicamente: para que el historial crediticio mejore es importante pensar estratégicamente, es decir, solicitar créditos con mensualidades y plazos que puedas cumplir para no tener pagos atrasados. 
  • Utiliza productos financieros necesarios: cuando solicitas un préstamo, las entidades bancarias te ofrecen más productos financieros que, aunque puedan parecer interesantes, es muy probable que no los necesites. 
  • Negocia con tus otorgantes de crédito: si tienes deudas elevadas o atrasos en los pagos de tu crédito, podrás negociar con tu asesor financiero para establecer un nuevo calendario de pagos que se adapte a tus posibilidades económicas, para lograrlo conoce las estrategias simples para ahorrar dinero en tu hogar sin sacrificar confort
  • Verifica tu historial crediticio: te recomendamos verificar tu historial crediticio, por lo menos una vez al año, para determinar tus avances y conocer cuáles son los servicios que afectan el incremento de tu puntaje.

Tener un buen historial crediticio te facilita la aprobación de créditos hipotecarios para adquirir una de las propiedades en venta del marketplace de Clau. En caso de que te interese generar ingresos de la renta, te compartimos un top 10 de las mejores zonas para rentar en CDMX

El Buró de Crédito|¿Cuál es la diferencia entre historial crediticio y Buró de Crédito?

Para que las personas eviten confusiones y no cometan errores al momento de solicitar un préstamo, es importante conocer qué es un historial crediticio y qué es el Buró de Crédito.

  Buro de Crédito Historial Crediticio
¿Qué es? Sociedad de Información Crediticia (SIC) que se encarga de realizar una investigación exhaustiva para recopilar información. Registro de todas las actividades financieras que realiza una persona, incluye.
¿Para qué sirve? Para proporcionar el historial crediticio de empresas o personas. Contiene: datos personales, la línea de crédito, los saldos pendientes, las mensualidades, las deudas y créditos que ha solicitado.
¿En qué se diferencian? Herramienta o plataforma que administra o comparte los datos con terceros. Resumen de la información recopilada.

Checar tu historial|¿Cómo checar tu historial crediticio en México?

En México es muy sencillo consultar tu historial crediticio, lo mejor es que lo podrás hacer en línea sin necesidad de necesitar una cita o salir de tu casa. Los pasos para lograrlo son: 

  • Acceder al sitio web oficial www.burodecredito.com.mx
  • Llenar un formulario con información personal como nombre completo, fecha de nacimiento, CURP, RFC, domicilio y correo electrónico 
  • Responder un cuestionario sobre productos financieros 
  • Establecer el tipo de crédito que tengas, ya sea hipotecario o automotriz 
  • Después de unos días, el historial llegará a tu correo electrónico 

También podrás solicitarlo a través de la página oficial www.circulodecredito.com.mx. Recuerda que tienes derecho a pedir tu historial crediticio de manera gratuita una vez al año. Si necesitas alguno adicional, el costo puede variar de los 35 a 60 pesos. 

Si tienes alguna duda sobre estos temas financieros y cómo podrían afectar la compra de una casa, en Clau contamos con asesores profesionales que se encargan de brindar la atención necesaria para guiarte y ayudarte a conocer por qué es tan importante la experiencia de compra inmobiliaria.

Tips para manejar deudas|¿Cómo manejar deudas para evitar afectar el historial?

Si ya te encuentres en lista negra y no sabes cómo salir del Buró de Crédito, no te preocupes, existen distintos tipos de soluciones que te permiten tener un mejor control sobre tus finanzas y mejorar el historial crediticio, por ejemplo:

  • Gasta en lo necesario: es importante no comprometer tu salario con compras que no son necesarias. Recuerda administrar tu sueldo a manera que puedas destinar un porcentaje a las deudas que tengas pendientes. 
  • Solicita un crédito personal: si tienes una o más deudas que superan tu capacidad de pago, te recomendamos solicitar un crédito personal que te permita ir liquidando tus saldos excesivos. 
  • Lleva un control de mensualidades: crea una estrategia que te permita regularizar los pagos mensuales de tus créditos, con la finalidad de evitar altos intereses que te generen deudas elevadas.

Aprender a estructurar los pagos de los servicios financieros que solicites, te permite no caer en deudas que superen tus capacidades financieras y te ayuda a aumentar tu puntaje del historial crediticio. 

Tu historial crediticio te permite cumplir tus metas para adquirir la casa de tus sueños.