¿Qué es mejor, un crédito hipotecario o Infonavit?

¿Crédito hipotecario o Infonavit? Ambas pueden ser buenas; sin embargo, la mejor forma de elegir es tomando en cuenta tus finanzas personales.

La planeación y administración de tus ingresos y gastos aunada a identificar tu capacidad de endeudamiento, es la brújula para decidir cuál es tu mejor opción; pero ¿Cómo elegir un crédito hipotecario? 

¿Crédito hipotecario o Infonavit, cómo decidir mejor?

Para identificar si es mejor el crédito hipotecario o Infonavit, es importante puntualizar algunos detalles: 

El crédito que te otorga el Infonavit te permite obtener un financiamiento para comprar, remodelar o construir tu vivienda y es una prestación social para todos los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). 

Es importante mantener una relación formal en la cual implica que el empleador aporte el 5% de tu salario con la finalidad de acumular puntos y calificar para un crédito. El monto del financiamiento se encuentra determinado por los siguientes elementos: 

• Historial crediticio
• Cantidad acumulada de las aportaciones que has realizado al Infonavit
• Salario. (Se mide en Unidades de Medida y Actualización (UMA)) 
• Capacidad de endeudamiento 
• Valor de la propiedad y su ubicación geográfica
• Plazo del financiamiento. 

Tipos de crédito del Infonavit

• Crédito Infonavit: Si quieres comprar, remodelar o construir, Crédito Infonavit es para ti. 
• Infonavit Total: Es un crédito otorgado por el Infonavit con un financiamiento adicional de una institución bancaria para acceder a un mayor monto. 
• Certificado Apoyo Infonavit: Es un documento que emite el Infonavit para los trabajadores con la finalidad de señalar la cantidad de ahorro en la Subcuenta para obtener un financiamiento hipotecario a través de una institución financiera o Sofol. 

Decidir entre el Crédito hipotecario o Infonavit, significa analizar entre las diferentes opciones bancarias; pero antes debes de revisar tu situación actual, ¿Tienes deudas, manejas un fondo de emergencia, cuáles son tus planes laborales?. 

Un buen tip es conocer tu crédito pre-aprobado para saber cuánto tienes disponible antes de comenzar a buscar tu vivienda; esto te ayudará a definir mejor tu meta financiera y a trazar una ruta del tipo de propiedad que deseas y puedes adquirir. 

Es una buena herramienta para empezar a gestionar la compra de tu vivienda. 

Una de las grandes ventajas de un crédito hipotecario respecto al Infonavit es que las instituciones bancarias ofrecen flexibilidad respecto a varios aspectos, como las tasas de interés y plazos; así como diversos tipos de financiamientos. 

No obstante, es indispensable realizar una comparación acerca de las alternativas que cada banco ofrece, considerando el costo total del crédito, las comisiones y los beneficios de los financiamientos hipotecarios. 

Aspectos importantes de los créditos hipotecarios con bancos

Para que puedas elegir entre un crédito hipotecario o Infonavit; es importante que consideres los siguientes elementos: 

• Tasas de interés
• Plazos del financiamiento
• Monto total a pagar por mes y por el total del crédito
• Comisiones, seguros y costos de gestión. 
• Penalizaciones

Y claro las letras chiquitas también cuentan. 

Tipos de créditos hipotecarios

Además de saber la diferencia entre un crédito hipotecario o Infonavit, es importante señalar la clasificación de los financiamientos hipotecarios con las instituciones financieras: 

Créditos hipotecarios clasificados por tipo de pago

• Créditos hipotecarios a tasa fija
• Créditos hipotecarios a tasa creciente

Créditos Hipotecarios a tasa fija‍

Es una tasa que permanece invariable durante todo el financiamiento, lo cual significa que no va a tener afectaciones del mercado financiero. Ofrece la seguridad de planear con anticipación los pagos y saber exactamente cuánto es el pago mensual; aunque puede ser más alto, te brinda la certeza durante todo el financiamiento hipotecario. 

Créditos hipotecarios a tasa creciente

‍Es una tasa que va aumentando en la medida que avanza el crédito hipotecario; por lo tanto, pagarás en la medida que avanza el financiamiento. Puede ser conveniente si recibirás un aumento de ingresos con un futuro breve. 

Revisa la siguiente información y decide si te conviene un crédito hipotecario o Infonavit para tener tu propia casa:

Hipoteca BBVA fija

Tasa anual fija desde 9.99%, los plazos son de 20, 15,10 o 5 años y el CAT promedio sin IVA de 11.10%. 

Hipoteca HSBC

Tasa de interés desde 9.60% anual, los plazos son de hasta 20 años y el CAT promedio sin de 10.50%

Hipoteca perfiles Banamex

Tasa anual fija desde 7.90%, los plazos de 10, 15 o 20 años y el CAT promedio sin IVA es de 10.60%

Hipoteca Personal Santander

Tasa anual fija, desde 11.30%, plazos de 15 o 20 años y el CAT promedio sin IVA 13.50%

Banorte

Tasa anual fija desde 8.0%, plazos de 5 a 20 años y el CAT promedio sin IVA 10.0% 

Banregio

Tasa anual fija desde 9.60%, plazos de 5 a 20 años y el CAT promedio sin IVA 11.8%. 

Afirme

Tasa anual fija desde 7.90%, plazos de 3 a 20 años y el CAT promedio sin IVA  12.7% 

Conclusiones 

Si tienes como meta financiera adquirir tu próximo hogar, revisa a detalle los financiamientos de la banca tradicional; así como las opciones que te ofrece el Infonavit.

Recuerda que es una decisión importante la cual repercute en varios aspectos; por esa razón tómate tu tiempo y pregunta. Puedes contactarnos y juntos platicaremos acerca de cada una de las opciones que te ofrece el mercado. 

Clau.com, la decisión inteligente para elegir tu próxima vivienda.

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